Calculadora de presupuesto 50/30/20 — gastos y ahorro

Cómo funciona

Cada grupo es el ingreso multiplicado por su porcentaje: no hay matemática oculta. El reparto 50/30/20, presentado por Warren y Tyagi en su libro de 2005 All Your Worth, es popular porque es fácil de recordar: la mitad de tu sueldo neto para necesidades (vivienda, servicios, alimentos, seguros, pagos mínimos de deudas), algo menos de un tercio para gustos (salir a comer, suscripciones, aficiones) y el resto para ahorro y pago extra de deudas. Es un punto de partida, no una receta: una zona con alto costo de vida podría empujar las necesidades bastante por encima del 50 %, y un ahorrador decidido podría intercambiar gustos y ahorro. Los porcentajes los fijas tú, y la comparación muestra varios repartos comunes sobre tu ingreso para que veas las disyuntivas en dólares en lugar de discutirlas en abstracto.

Ejemplo resuelto

Sobre US$5000 de sueldo neto mensual, el reparto 50/30/20 es US$2500 para necesidades, US$1500 para gustos y US$1000 para ahorro y deudas: los tres suman de vuelta los US$5000 completos porque los porcentajes totalizan 100 %. Cambia a un reparto ahorrador 50/20/30 y el ahorro sube a US$1500 mientras que los gustos bajan a US$1000. Si tus porcentajes no suman 100 %, el total asignado diferirá de tu ingreso, que es la forma en que la calculadora señala un presupuesto que asigna de más o de menos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla 50/30/20?

Un marco de presupuesto que destina el 50 % del sueldo neto a necesidades, el 30 % a gustos y el 20 % a ahorro y pago de deudas. Fue popularizado por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi. Se valora por su simplicidad, no por su precisión: un punto de partida fácil de recordar que ajustas a tu situación.

¿Se basa en el sueldo bruto o en el neto?

En el sueldo neto (después de impuestos): el dinero que de verdad llega a tu cuenta, que es la base original de la regla, porque los impuestos no son discrecionales. Ingresa tu sueldo mensual después de impuestos y deducciones de nómina. Algunas descripciones aplican el reparto al ingreso bruto; si lo haces, espera que la parte de necesidades se sienta ajustada, ya que los impuestos se la comen.

¿Qué cuenta como "necesidad" frente a "gusto"?

Las necesidades son cosas esenciales que no puedes saltarte con facilidad: vivienda, servicios, alimentos, seguros, transporte al trabajo y pagos mínimos de deudas. Los gustos son discrecionales: restaurantes, streaming, viajes, mejoras. La línea es genuinamente difusa —un automóvil es una necesidad, un automóvil de lujo en parte un gusto— y personas razonables clasifican de forma distinta los casos límite.

¿Y si mis necesidades superan el 50 %?

Es común en zonas caras, y solo significa que el marco no se ajusta a tus costos tal cual. Sube el porcentaje de necesidades para que coincida con la realidad y ve qué queda para gustos y ahorro: la calculadora recalcula los grupos. El objetivo es un plan que de verdad puedas seguir, no dar exactamente en el 50 %.

¿De verdad el ahorro debería ir antes que los gustos?

La regla agrupa el ahorro y el pago de deudas en el 20 % y los trata como innegociables —"págate a ti primero"— precisamente para que no queden desplazados por el gasto discrecional. Si ese orden te conviene es una decisión personal; esta página calcula el reparto que elijas y no insiste en uno solo.

¿Hay otros repartos que debería considerar?

Sí: 60/30/10 y 70/20/10 destinan más a necesidades cuando el dinero está ajustado, mientras que un ahorrador podría usar 50/20/30. La tabla de comparación los muestra sobre tu ingreso para que los sopeses en dólares. Ninguno es "correcto"; el mejor reparto es el que se ajusta a tus costos y metas y al que te mantendrás fiel.

¿Qué tan preciso es esto y qué excluye?

La aritmética es exacta para el ingreso y los porcentajes ingresados. No decide qué va en cada grupo, no rastrea el gasto real ni tiene en cuenta ingresos irregulares o gastos puntuales: convierte un reparto elegido en objetivos en dólares. Tómalo como un marco de planificación y luego compara el gasto real con él.