Calculadora de préstamo VA — comisión, préstamo y pago

Cómo funciona

Dos pasos. La comisión: la tabla del VA fija una tasa por tramo de pago inicial y uso previo —la comisión "se aplica solo al monto del préstamo, no al precio de compra de la vivienda" (VA)—, así que F = préstamo × tasa del tramo, y los prestatarios exentos no pagan nada. El pago: la comisión se modela como financiada, la estructura común, así que M = (préstamo + F)·r(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1). No hay línea de PMI con ningún pago inicial, la diferencia estructural frente a un préstamo convencional, en el que —según la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB)— "podrías tener que contratar" un seguro hipotecario privado "con un pago inicial de menos del 20 por ciento". La tabla de abajo es el paquete de datos desde el que calcula esta página, revisado contra VA.gov.

Comisión de financiamiento del VA — préstamos de compra (tabla del VA, consultada el 2026-07-21)

Fuente: Departamento de Asuntos de los Veteranos de EE. UU., página de comisión de financiamiento y costos de cierre. Las exenciones incluyen a los veteranos que reciben compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio, a los cónyuges sobrevivientes elegibles que reciben Compensación por Dependencia e Indemnización, y a los receptores del Corazón Púrpura en servicio activo.

Ejemplo resuelto

Toma el caso principal: una vivienda de US$400 000 sin nada de pago inicial, primer uso del préstamo VA. El préstamo es de US$400 000, la tasa del tramo es 2,15 % (el tramo de primer uso y menos del 5 % del VA), así que la comisión de financiamiento es 0,0215 × US$400 000 = US$8600. Financiada sobre el préstamo, este pasa a ser US$408 600, y al 6,5 % a 30 años esta calculadora lo amortiza en unos US$2583 al mes: la comisión y la tasa son la tabla publicada del VA; el pago es la amortización que hace esta calculadora del total financiado.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la comisión de financiamiento del VA?

Un cargo único en los préstamos VA, fijado como un porcentaje del monto del préstamo según tu pago inicial y uso previo: 2,15 % para un préstamo de primer uso con menos del 5 % inicial, hasta 1,25 % con el 10 % o más, y 3,3 % para un uso repetido con menos del 5 % (tabla del VA de arriba). Financia el programa de préstamos y reemplaza por completo el seguro hipotecario mensual.

¿Quién está exento de la comisión de financiamiento?

Según el VA: los veteranos y militares que reciben compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio, quienes son elegibles pero reciben en su lugar pago de retiro o de servicio activo, los cónyuges sobrevivientes elegibles que reciben Compensación por Dependencia e Indemnización, los receptores de reclamaciones previas a la baja, y los receptores del Corazón Púrpura en servicio activo. La opción de exención quita la comisión de todas las cifras.

¿Los préstamos VA exigen pago inicial o PMI?

No se exige pago inicial en la mayoría de los préstamos VA de compra, y no existe seguro hipotecario privado (PMI) con ningún pago inicial: la comisión de financiamiento es el costo del programa en su lugar. Un pago inicial aún ayuda: cruzar el 5 % o el 10 % baja el tramo de la comisión y reduce el préstamo amortizado.

¿La comisión de financiamiento se paga en efectivo o se financia?

Cualquiera de las dos; esta página la modela financiada —sumada al préstamo y amortizada, la opción común al cierre—. Pagarla en efectivo mantiene el préstamo en el monto base: compara activando la opción de exención y sumando la comisión mentalmente como un costo puntual en efectivo.

¿Por qué la comisión es más alta la segunda vez?

La tabla del VA fija tasas más altas después del primer uso por debajo del 5 % inicial —3,3 % frente a 2,15 %— mientras que los tramos del 5 % en adelante coinciden. La tabla la fija la ley: la de arriba es la versión publicada actual, y el paquete de datos desde el que calcula esta página se revisa periódicamente.

¿En qué se diferencia esto de un préstamo FHA?

Ambos están respaldados por el gobierno con pagos iniciales bajos, pero las estructuras de costo difieren: el FHA cobra primas del seguro hipotecario iniciales y continuas; el VA cobra la comisión de financiamiento única y ningún seguro mensual. La elegibilidad también difiere: los préstamos VA exigen servicio militar que califique. La calculadora de FHA modela la otra estructura.

¿Qué tan preciso es esto y qué deja fuera?

Los tramos de la comisión son la tabla publicada del VA aplicada con exactitud; el pago es la amortización estándar del total financiado. Deja fuera el impuesto predial, el seguro de propietario de vivienda, los costos de cierre más allá de la comisión, las tasas de comisión de refinanciamiento (tabla distinta) y la fijación de precios de tasa propia de cada prestamista. Confirma tu tramo y tu exención en tu certificado de elegibilidad del VA y en tu Estimación de Préstamo.