Calculadora de financiamento — o valor financiado

Como funciona

Dois passos. A camada do veículo: valor financiado F = preço − entrada − veículo na troca + impostos e tarifas. Os impostos e as tarifas são informados em dinheiro, e não como uma taxa, porque as regras do imposto sobre a venda de veículos — inclusive a de se o veículo na troca reduz o valor tributável — variam de estado para estado (dos EUA); a sua ordem de compra indica o valor real. O financiamento: M = F·r(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1), em que r é a taxa mensal (a taxa anual dividida por 12) e n o número de parcelas. O comparativo de prazos mostra o trade-off a 36/48/60/72 meses sobre o mesmo valor financiado: prazos mais longos encolhem a parcela e engordam o total de juros, e o custo em dinheiro soma o que o negócio de fato consome — a entrada mais cada parcela do financiamento.

Exemplo resolvido

O LibreTexts resolve o passo do financiamento em escala de automóvel: um empréstimo de US$ 15 000 a 9 % em 5 anos custa US$ 311,38 por mês. A camada do veículo em torno dele é a aritmética desta página: coloque o preço de um veículo em US$ 20 000 com US$ 5 000 de entrada e nada na troca, e US$ 15 000 é o que você financia — a mesma parcela de US$ 311,38, cerca de US$ 3 683 de juros ao longo dos cinco anos, segundo o cálculo desta calculadora. Mude qualquer linha da camada — um veículo na troca, tarifas incorporadas, um prazo mais longo — e o valor financiado e a parcela se movem com ela; apenas o caso de US$ 311,38 é um valor publicado (LibreTexts).

Perguntas frequentes

Por que a parcela é calculada sobre o valor financiado, e não sobre o preço?

Porque o financiamento cobre apenas o que resta depois da sua entrada e do veículo na troca, mais os impostos e as tarifas que você incorporar. Dois compradores do mesmo carro podem ter parcelas bem diferentes só por causa da camada que fica acima do financiamento — e por isso esta página torna essa aritmética explícita antes de amortizar.

O veículo na troca reduz os impostos que eu pago?

Em muitos estados dos EUA o veículo na troca reduz o valor tributável, em outros não, e as regras mudam — que é justamente por que esta calculadora pede os impostos e as tarifas em dinheiro, em vez de calculá-los a partir de uma taxa. Leia o valor na sua ordem de compra ou na cotação da concessionária e a calculadora continua correta em qualquer estado.

Vale a pena incorporar os impostos e as tarifas ao financiamento?

Esta página os modela como financiados — somados ao valor emprestado —, que é o padrão habitual da concessionária. Pagá-los em dinheiro, em vez disso, encolhe o financiamento: mova o valor do campo de impostos e tarifas para a entrada e a comparação fica exata.

Que prazo eu devo olhar?

O comparativo mostra o trade-off em vez de escolher por você: prazos mais curtos trazem parcelas mais altas e menos juros no total; prazos mais longos, o contrário. Além disso, um veículo se desvaloriza, então quanto mais longo o prazo, mais tempo o financiamento pode superar o valor do carro — um risco que o valor da parcela sozinha não mostra.

O que significa o custo em dinheiro?

O dinheiro que o negócio consome: a sua entrada mais cada parcela mensal ao longo do prazo. O veículo na troca não conta como dinheiro — é valor que você entrega —, então o custo em dinheiro diz o que sai das suas contas, enquanto o total de juros diz quanto custou o endividamento em si.

Em que isto se diferencia da calculadora de empréstimos?

A calculadora de empréstimos compara cenários de taxa e prazo sobre um valor emprestado que você já conhece. Esta página deriva esse valor do negócio do veículo — preço, entrada, veículo na troca, impostos e tarifas —, que é a parte específica da compra de um carro; a amortização por baixo é idêntica.

Qual é a precisão disto e o que fica de fora?

A aritmética do financiamento e a parcela são exatas para o valor que você informa. Ficam de fora o seguro, o licenciamento além do que você listar nas tarifas, os incentivos do fabricante estruturados como redução de taxa e o saldo do financiamento anterior que excede o valor do carro (patrimônio líquido negativo no veículo) e é arrastado para o novo — some esse saldo aos impostos e tarifas, se for o caso. Confirme o valor financiado na ordem de compra da concessionária.