Calculadora de préstamos de automóvil — sobre lo financiado

Cómo funciona

Dos pasos. La capa del automóvil: monto financiado F = precio − pago inicial − vehículo a cuenta + impuestos y cargos. Los impuestos y cargos se ingresan en dinero, no como una tasa, porque las reglas del impuesto sobre la venta de vehículos —incluida la de si el vehículo a cuenta reduce el monto imponible— difieren según el estado (de EE. UU.); tu orden de compra indica el dinero real. El préstamo: M = F·r(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1), donde r es la tasa mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n el número de pagos. El barrido de plazos muestra la disyuntiva a 36/48/60/72 meses sobre el mismo monto financiado: los plazos más largos encogen el pago y engordan el interés total, y el costo en efectivo suma lo que el trato consume de verdad: el pago inicial más cada pago del préstamo.

Ejemplo resuelto

LibreTexts resuelve el paso del préstamo a escala de automóvil: un préstamo de US$15 000 al 9 % a 5 años cuesta US$311,38 al mes. La capa del automóvil a su alrededor es la aritmética de esta página: pon el precio de un vehículo en US$20 000 con US$5000 de pago inicial y nada a cuenta, y US$15 000 es lo que financias —el mismo pago de US$311,38, unos US$3683 de interés a lo largo de los cinco años según el cálculo de esta calculadora—. Cambia cualquier línea de la capa —un vehículo a cuenta, cargos incorporados, un plazo más largo— y el monto financiado y el pago se mueven con ella; solo el caso de US$311,38 es un valor publicado (LibreTexts).

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago se calcula sobre el monto financiado y no sobre el precio?

Porque el préstamo solo cubre lo que queda tras tu pago inicial y el vehículo a cuenta, más los impuestos y cargos que incorpores. Dos compradores del mismo automóvil pueden tener pagos muy distintos solo por la capa que va encima del préstamo, y por eso esta página hace explícita esa aritmética antes de amortizar.

¿El vehículo a cuenta reduce los impuestos que pago?

En muchos estados de EE. UU. el vehículo a cuenta reduce el monto imponible, en otros no, y las reglas cambian, que es justo por lo que esta calculadora pide los impuestos y cargos en dinero en vez de calcularlos a partir de una tasa. Lee la cifra en tu orden de compra o en la cotización del concesionario y la calculadora sigue siendo correcta en cualquier estado.

¿Conviene incorporar los impuestos y cargos al préstamo?

Esta página los modela como financiados —sumados al monto prestado—, que es el valor predeterminado habitual del concesionario. Pagarlos en efectivo, en cambio, encoge el préstamo: mueve el dinero del campo de impuestos y cargos al pago inicial y la comparación es exacta.

¿Qué plazo debería mirar?

El barrido muestra la disyuntiva en lugar de elegir por ti: los plazos más cortos llevan pagos más altos y menos interés total; los más largos, lo contrario. Además, un vehículo se deprecia, así que cuanto más largo el plazo, más tiempo puede el préstamo superar el valor del automóvil —un riesgo que la cifra del pago por sí sola no muestra—.

¿Qué significa el costo en efectivo?

El dinero que el trato consume: tu pago inicial más cada pago mensual a lo largo del plazo. El vehículo a cuenta no cuenta como efectivo —es valor que entregas—, así que el costo en efectivo te dice lo que sale de tus cuentas, mientras que el interés total te dice lo que costó el endeudamiento en sí.

¿En qué se diferencia de la calculadora de préstamos?

La calculadora de préstamos compara escenarios de tasa y plazo sobre un monto prestado que ya conoces. Esta página deriva ese monto del trato del vehículo —precio, pago inicial, vehículo a cuenta, impuestos y cargos—, que es la parte específica de comprar un automóvil; la amortización por debajo es idéntica.

¿Qué tan preciso es esto y qué deja fuera?

La aritmética del financiamiento y el pago son exactos para el dinero que ingresas. Deja fuera el seguro, la matriculación más allá de lo que listes en los cargos, los incentivos del fabricante estructurados como reducción de tasa y el capital negativo arrastrado de un préstamo anterior —súmalo a impuestos y cargos si corresponde—. Verifica el monto financiado contra la orden de compra del concesionario.