Calculadora de APY — rendimiento porcentual anual

Cómo funciona

Dos cuentas pueden cotizar la misma tasa nominal y aun así pagar cantidades distintas, porque una capitaliza más a menudo. El APY integra la capitalización en un único número comparable: la tasa anual efectiva, según LibreTexts:

APY = (1 + r / n)ⁿ − 1

donde r es la tasa nominal anual (como decimal) y n es el número de períodos de capitalización por año. Cada período suma un interés que a su vez gana interés el período siguiente, así que cuanto más a menudo capitaliza, más sube el APY por encima de la tasa nominal, aunque con rendimientos decrecientes a medida que crece n.

Los bancos están obligados a anunciar las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD) por su APY (bajo la Truth in Savings Act, la ley estadounidense de veracidad en el ahorro) precisamente para que puedas compararlos de forma directa, sea cual sea su esquema de capitalización. La calculadora también muestra el interés y el saldo de un depósito después de un año.

Ejemplo resuelto

Una tasa nominal del 5 % capitalizada cada mes (n = 12): APY = (1 + 0,05 ÷ 12)¹² − 1 ≈ 0,05116, o 5,116 %. Sobre un depósito de US$10 000, eso es US$511,62 de interés en el primer año, para un saldo de US$10 511,62 —unos US$11,62 más que los US$500 que obtendrías a un 5 % fijo.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre el APY y la tasa de interés?

La tasa de interés nominal es la tasa declarada; el APY (rendimiento porcentual anual) es lo que realmente ganas tras la capitalización. Como el interés capitaliza y gana más interés, el APY siempre es al menos igual a la tasa nominal, y más alto cuanto más a menudo capitaliza.

¿Cómo se calcula el APY?

Divide la tasa nominal entre el número de períodos de capitalización por año, suma 1, elévalo a ese número de períodos y resta 1: el APY (rendimiento porcentual anual) = (1 + r/n)ⁿ − 1. Para un 5 % capitalizado cada mes, eso es 5,116 %.

¿Por qué el APY es más alto que la tasa nominal?

Porque la capitalización paga interés sobre el interés ya ganado. Solo con capitalización anual (n = 1) el APY (rendimiento porcentual anual) y la tasa nominal son iguales; cualquier capitalización más frecuente eleva el APY.

¿Capitalizar con más frecuencia siempre ayuda?

Ayuda, pero con rendimientos decrecientes. Pasar de capitalización anual a mensual importa mucho más que pasar de diaria a continua: la diferencia entre diaria y mensual sobre una tasa del 5 % es solo una fracción de un punto básico.

¿Cuál es la diferencia entre el APY y el APR?

El APY (rendimiento porcentual anual) describe lo que ganas en el ahorro (con capitalización); el APR (la tasa anual que incluye las comisiones) describe el costo de pedir prestado y por lo general excluye la capitalización. Para la misma tasa y el mismo esquema, un APY es mayor que el APR correspondiente.

¿Por qué los bancos anuncian el APY?

La Truth in Savings Act (ley estadounidense de veracidad en el ahorro) exige que las cuentas de depósito se coticen por su APY (rendimiento porcentual anual) para que los consumidores puedan compararlas en igualdad de condiciones, sin importar con qué frecuencia capitaliza cada una.