Calculadora de tasa de interés — la que implica tu pago

Cómo funciona

La fórmula de amortización M = P·r(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1) da el pago a partir de la tasa; esta página la invierte. El pago sube de forma constante a medida que sube la tasa, así que la inversión es una búsqueda simple: prueba una tasa, calcula su pago y ajusta hacia arriba o hacia abajo hasta que el pago calculado coincida con el tuyo —bisección, precisa mucho más allá de la precisión mostrada—. Dos límites la enmarcan: un pago de exactamente el préstamo dividido entre los meses significa 0 % (nada de interés), y un pago igual o superior a todo el préstamo no es realmente un préstamo. Los totales se siguen entonces de pura aritmética —cada pago sumado, menos el monto prestado— y la tabla muestra el pago a tasas de medio punto y un punto a cada lado de la implícita, el rango de tasas para comparar, leído de nuevo hacia adelante.

Ejemplo resuelto

La inversión corre sobre un par publicado: LibreTexts resuelve un préstamo de US$250 000 al 6 % a 30 años a un pago de US$1498,88, así que ingresar US$250 000, US$1498,88 y 30 años en esta página recupera el 6,00 %, el mismo par publicado leído al revés. Con los datos predeterminados —el mismo préstamo a unos redondos US$1500 al mes— esta calculadora resuelve una tasa implícita de alrededor del 6,01 % y unos US$290 000 de interés total, su propio cálculo para esos datos; solo el par del 6 % es un valor publicado (LibreTexts).

Preguntas frecuentes

¿Cuándo necesitaría resolver la tasa?

Siempre que una oferta llegue como un pago en vez de como una tasa: financiamiento de concesionario cotizado por mes, un plan de pagos, un estado de cuenta antiguo sin papeles, o un trato con financiamiento del vendedor. El pago, el monto y el plazo fijan la tasa con exactitud; esta página recupera el número para que lo compares contra tasas cotizadas en otro lado.

¿Cómo encuentra la tasa la calculadora?

Por búsqueda y no por álgebra: la fórmula de amortización no puede despejarse para la tasa de forma cerrada, pero una tasa más alta siempre significa un pago más alto, así que la calculadora reduce a la mitad repetidamente el intervalo entre demasiado baja y demasiado alta hasta que el pago coincide con el tuyo. El resultado es exacto mucho más allá de los dos decimales mostrados.

¿Por qué dice que no existe una tasa?

Dos límites honestos. Si tu pago por el número de meses es igual al préstamo, la tasa es 0 % —no se cobró nada—. Si el pago es igual o superior a todo el monto del préstamo, un solo pago lo saldaría y el plazo es ficción; la calculadora reporta el caso degenerado en vez de inventar un número.

¿La tasa implícita es lo mismo que el APR (la tasa anual que incluye las comisiones)?

No: esta página recupera la tasa nominal a partir del capital y el pago únicamente. Un APR integra las comisiones y otros costos del endeudamiento en una tasa efectiva sobre lo que de verdad recibiste, así que suele ser mayor; la calculadora de APR hace ese cálculo con el mismo método de bisección.

¿Qué muestra la tabla de tasas?

La tasa implícita con tasas de medio punto y un punto porcentual a cada lado, cada una con su pago y su interés a lo largo de la vida del préstamo. Es la vista de sensibilidad: lo que vale al mes buscar una tasa algo mejor, y lo que cuesta a lo largo del plazo una algo peor.

¿En qué se diferencia de la calculadora de préstamos?

La calculadora de préstamos va hacia adelante —tasas dentro, pagos fuera, escenarios lado a lado—. Esta página va hacia atrás desde un pago que ya tienes. Se encuentran en el medio: recupera una tasa aquí y luego compárala contra alternativas allá.

¿Qué tan preciso es esto y qué deja fuera?

La tasa recuperada es matemáticamente exacta para un préstamo de tasa fija y totalmente amortizable con el pago que ingresaste. Deja fuera las comisiones (ese es el trabajo del APR), los impuestos y el seguro incluidos en un pago total —ingresa solo la parte de capital e intereses— y los préstamos de tasa variable, donde no existe una única tasa implícita.