Calculadora de cuánto alquiler puedo pagar — regla del 30 %

Cómo funciona

Dos pasos, ambos aritmética simple. El presupuesto: R = I/12 × p, donde I son los ingresos brutos anuales y p el porcentaje objetivo como fracción; con la referencia del 30 %, alguien que gana US$4000 al mes tiene un presupuesto de alquiler de US$1200 (NerdWallet). El porcentaje: s = (alquiler + servicios) ÷ (I/12); los servicios cuentan porque la definición del HUD de los costos de vivienda del inquilino es el alquiler más los servicios. La salida de margen es la diferencia con signo entre el presupuesto y tu costo real de vivienda: positiva significa que estás por debajo del porcentaje objetivo, negativa que estás por encima. El objetivo en sí es un supuesto: la definición de asequibilidad del 30 % del HUD es la referencia estándar, pero las guías de presupuesto usan otros porcentajes, y por eso la comparación recorre un rango a su alrededor.

Ejemplo resuelto

Digamos que ganas US$4000 al mes antes de impuestos: US$48 000 al año. Con la referencia del 30 %, el presupuesto de alquiler es 0,30 × US$4000 = US$1200 al mes (el caso resuelto de la regla del 30 % de NerdWallet). Si tu alquiler real es de US$1500 con US$100 de servicios, tu porcentaje de vivienda es US$1600 ÷ US$4000 = 40 % de los ingresos, y el margen es −US$400: las cifras de porcentaje y margen son la aritmética propia de esta calculadora para estos valores; solo el presupuesto de US$1200 es un valor publicado.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla del 30 % para el alquiler?

Es la referencia de mantener los costos de vivienda dentro del 30 % de los ingresos brutos. Viene de la política federal de vivienda: el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) define la asequibilidad de la vivienda como la capacidad de gastar no más del 30 por ciento de los ingresos mensuales en costos de vivienda, y los hogares por encima de esa línea son los que los responsables de política cuentan como sobrecargados por el costo. Las guías de presupuesto repiten el mismo umbral como la "regla del 30 % para el alquiler".

¿El 30 % es una regla que debo seguir?

No: es una referencia, no un requisito, y esta calculadora trata el porcentaje como un supuesto que tú fijas. Los inquilinos en ciudades caras se sitúan a menudo por encima del 30 %, y alguien con costos fijos bajos puede elegir cómodamente más; alguien con pagos de deuda elevados puede necesitar menos. El número te dice dónde estás respecto a la referencia, no qué hacer.

¿Por qué los servicios cuentan para el porcentaje?

Porque la referencia de asequibilidad mide los costos de vivienda, no solo el alquiler: la definición del HUD de los costos de vivienda para inquilinos es el alquiler más los costos de servicios. Dejar fuera los servicios subestima el porcentaje: US$1500 de alquiler con US$200 de servicios se lleva el mismo porcentaje de ingresos que US$1700 de alquiler sin ninguno, y la calculadora los trata de forma idéntica.

¿Cómo se calcula el presupuesto de alquiler?

Los ingresos brutos anuales divididos entre 12 dan los ingresos mensuales, y multiplicar por el porcentaje objetivo da el presupuesto: al 30 %, US$4000 al mes sostienen US$1200 (el ejemplo resuelto de NerdWallet). La comparación aplica la misma multiplicación al 25 %, 30 %, 35 % y 40 % para que veas qué tan sensible es el presupuesto al porcentaje elegido.

¿Qué significa el número de margen?

Es el presupuesto a tu porcentaje objetivo menos tu alquiler y servicios reales. Un margen positivo significa que tu costo de vivienda está por debajo del objetivo: dinero disponible antes de alcanzar el porcentaje que elegiste. Un margen negativo significa que tu costo de vivienda ya supera el porcentaje objetivo, y el tamaño del número dice por cuánto al mes.

¿Qué es el presupuesto 50/30/20 y cómo se relaciona?

Es un reparto presupuestario de los ingresos después de impuestos: 50 % para necesidades, 30 % para gustos, 20 % para ahorro y deuda. El alquiler cae dentro del grupo de necesidades del 50 % junto con los servicios, la comida y el seguro, así que limita todas las necesidades juntas en lugar del alquiler solo, y por eso sus números difieren de la referencia del 30 % de los ingresos brutos que esta página usa de forma predeterminada.

¿Qué tan preciso es esto y qué deja fuera?

La aritmética es exacta para los valores que ingresas; el juicio está en los valores. Usa los ingresos brutos (como hacen los prestamistas y la referencia del HUD), así que no modela los impuestos; deja fuera el seguro de inquilino, el estacionamiento y los costos de mudanza; y no dice nada sobre lo que exigirá un arrendador, que suele expresarse como un múltiplo de los ingresos. Tómalo como una referencia de presupuesto, no como una comprobación de calificación.