Calculadora de aluguel — quanto você pode pagar (30 %)

Como funciona

Dois passos, ambos aritmética simples. O orçamento: R = I/12 × p, em que I é a renda bruta anual e p o percentual-alvo como fração — na referência de 30 %, quem ganha US$ 4 000 por mês tem um orçamento de aluguel de US$ 1 200 (NerdWallet). O percentual: s = (aluguel + contas) ÷ (I/12) — as contas entram porque a definição do HUD de custos de moradia do inquilino é o aluguel mais as contas. A saída de margem é a diferença com sinal entre o orçamento e o seu custo real de moradia: positiva significa que você está abaixo do percentual-alvo, negativa que está acima. O alvo em si é uma premissa — a definição de moradia acessível de 30 % do HUD é a referência padrão, mas os guias de orçamento usam outros percentuais, e por isso a comparação percorre uma faixa em torno dele.

Exemplo resolvido

Digamos que você ganhe US$ 4 000 por mês antes dos impostos — US$ 48 000 por ano. Na referência de 30 %, o orçamento de aluguel é 0,30 × US$ 4 000 = US$ 1 200 por mês (o caso resolvido da regra dos 30 % da NerdWallet). Se o seu aluguel real é de US$ 1 500 com US$ 100 de contas, o seu percentual de moradia é US$ 1 600 ÷ US$ 4 000 = 40 % da renda, e a margem é −US$ 400 — os números de percentual e margem são a aritmética própria desta calculadora para esses valores; apenas o orçamento de US$ 1 200 é um valor publicado.

Perguntas frequentes

O que é a regra dos 30 % para o aluguel?

É a referência de manter os custos de moradia dentro de 30 % da renda bruta. Ela vem da política habitacional federal: o HUD (Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA) define moradia acessível como a capacidade de gastar no máximo 30 por cento da renda mensal com custos de moradia, e os domicílios acima dessa linha são os que os formuladores de políticas contam como sobrecarregados pelo custo. Os guias de orçamento repetem o mesmo limite como a "regra dos 30 % para o aluguel".

O 30 % é uma regra que eu tenho de seguir?

Não — é uma referência, não uma exigência, e esta calculadora trata o percentual como uma premissa que você define. Inquilinos em cidades caras ficam com frequência acima de 30 %, e alguém com custos fixos baixos pode escolher confortavelmente mais; alguém com pagamentos de dívida pesados pode precisar de menos. O número diz onde você está em relação à referência, não o que fazer.

Por que as contas contam para o percentual?

Porque a referência mede os custos de moradia, não só o aluguel: a definição do HUD (Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA) de custos de moradia para inquilinos é o aluguel mais as contas de consumo. Deixar as contas de fora subestima o percentual — US$ 1 500 de aluguel com US$ 200 de contas consome o mesmo percentual da renda que US$ 1 700 de aluguel sem nenhuma, e a calculadora as trata de forma idêntica.

Como o orçamento de aluguel é calculado?

A renda bruta anual dividida por 12 dá a renda mensal, e multiplicar pelo percentual-alvo dá o orçamento — a 30 %, US$ 4 000 por mês sustentam US$ 1 200 (o exemplo resolvido da NerdWallet). A comparação aplica a mesma multiplicação a 25 %, 30 %, 35 % e 40 % para que você veja o quanto o orçamento é sensível ao percentual escolhido.

O que significa o número de margem?

É o orçamento no seu percentual-alvo menos o seu aluguel e as suas contas reais. Uma margem positiva significa que o seu custo de moradia está abaixo do alvo — dinheiro disponível antes de você atingir o percentual que escolheu. Uma margem negativa significa que o seu custo de moradia já supera o percentual-alvo, e o tamanho do número diz por quanto ao mês.

O que é o orçamento 50/30/20 e como ele se relaciona?

É uma divisão orçamentária da renda após impostos: 50 % para necessidades, 30 % para desejos, 20 % para poupança e dívidas. O aluguel cai dentro do grupo de necessidades dos 50 % junto com as contas, as compras de supermercado e o seguro — então ele limita todas as necessidades juntas, e não o aluguel sozinho, e por isso os seus números diferem da referência de 30 % da renda bruta que esta página usa por padrão.

Qual é a precisão disto e o que fica de fora?

A aritmética é exata para os valores que você informa; o julgamento está nos valores. Ela usa a renda bruta (como fazem os credores e a referência do HUD, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA), então os impostos não são modelados; ela deixa de fora o seguro do inquilino, o estacionamento e os custos de mudança; e não diz nada sobre o que um locador vai exigir, o que costuma ser expresso como um múltiplo da renda. Trate-a como uma referência de orçamento, não como uma checagem de qualificação.