Calculadora de interés — simple, compuesto y de préstamo

Cómo funciona

Tres mecanismos, un solo conjunto de datos. Simple: I = C·r·t, plano cada año porque la base nunca cambia —pagarés cortos y aritmética de cupones—. Compuesto (anual aquí): I = C(1+r)^a − C, con el interés de cada año uniéndose a la base —ahorro e inversiones—. Préstamo amortizado: el interés se acumula cada mes sobre un saldo que los pagos siguen encogiendo, calculado con la misma primitiva que cita la familia de préstamos; su total siempre queda por debajo del compuesto (la base cae en vez de crecer) y, por lo general, por encima de cero. La tabla con etiquetas pone los tres sobre tus números, que es la forma más rápida de ver por qué "el interés sobre US$10 000 al 8 % durante 5 años" no es una sola pregunta.

Ejemplo resuelto

Un caso publicado por mecanismo. Simple: el préstamo de US$10 000 de Chad al 8 % de interés simple cuesta US$800 en un año (§8.02 —el ajuste preestablecido—). Compuesto: US$3000 al 7 % durante cuatro años gana US$932,39 de interés camino a US$3932,39 (§8.02). Préstamo: una hipoteca de US$250 000 al 6 % durante 30 años paga US$289 596,80 de interés según el total de por vida publicado (§8.05). Con los valores predeterminados esta página calcula los tres lado a lado —su propia aritmética sobre las tres fórmulas publicadas—.

Preguntas frecuentes

¿Qué fórmula de interés se me aplica?

Lee la palabra del contrato: los pagarés de "interés simple" y la mayoría de los cupones de bonos usan C·r·t; las cuentas de ahorro y las inversiones capitalizan; los préstamos a plazos se amortizan. Esta página existe para el momento antes de que lo sepas: muestra los tres para que el correcto se reconozca por su número.

¿Por qué el interés de un préstamo es menor que el interés compuesto a la misma tasa?

La dirección del saldo: el interés compuesto hace crecer su base en cada período, mientras que los pagos de un préstamo la encogen —así que la misma tasa aplicada a un saldo que cae acumula menos—. Por eso también los pagos extra de un préstamo ahorran tanto: aceleran la caída.

¿Cuándo dan el mismo resultado el interés simple y el compuesto?

Exactamente en un año, antes de que el interés haya tenido oportunidad de ganar interés —la fila del primer año de la comparación de las dos hermanas—. Cada año siguiente, la línea compuesta se adelanta, y la brecha misma se capitaliza.

¿La cifra compuesta de aquí es lo que pagaría mi cuenta de ahorro?

Cercana pero no exacta: esta página capitaliza cada año para poder comparar, mientras que las cuentas a menudo capitalizan a diario o cada mes —un poco más—. La calculadora de interés compuesto maneja la frecuencia con precisión; la de certificados de depósito (CD) agrega el marco del plazo fijo.

¿Por qué existe esta página junto a las de interés simple e interés compuesto?

Esas páginas profundizan en un mecanismo cada una; esta pone los tres en una sola tabla para los mismos datos —la superficie de comparación que ninguna hermana posee—. Reconoce tu mecanismo aquí y luego usa su página dedicada para el detalle.

¿Se puede comparar la cifra del préstamo con una cotización de préstamo real?

Sí, en su estructura: es el interés total de un préstamo totalmente amortizado a esa tasa y plazo con pagos mensuales —la aritmética de la calculadora de préstamos—. Las cotizaciones reales agregan comisiones, que cambian el costo efectivo; la calculadora de APR (la tasa anual que incluye las comisiones) pone precio a esa diferencia.

¿Qué precisión tiene esto y qué excluye?

Cada fórmula es exacta para su propio mecanismo a una tasa constante. Excluye el detalle de la frecuencia de capitalización (se usa la anual para la fila del compuesto), las comisiones, los impuestos y las variaciones de pago del lado del préstamo —y deliberadamente no emite ningún veredicto, ya que los tres números responden a contratos distintos, no al mismo—.