Calculadora de préstamos — compara tasas y plazos

Cómo funciona

Esta calculadora toma un solo monto de préstamo y lo hace pasar por dos o tres escenarios —cada uno con una tasa y un plazo— para que los compares de forma directa. En cada escenario, el pago mensual surge de la fórmula de amortización, M = P·r(1+r)ⁿ ⁄ ((1+r)ⁿ − 1) —P el monto del préstamo, r la tasa mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n el número de pagos— y el costo total es ese pago multiplicado por el número de pagos, lo que devuelves a lo largo de todo el préstamo. Comparar escenarios deja a la vista las dos palancas: un plazo más largo encoge el pago mensual pero reparte el interés en más años, así que suele costar más en total; una tasa más baja reduce tanto el pago como el total. Se resalta el escenario con el menor costo total.

Ejemplo resuelto

Un préstamo de US$250 000 al 6 % a 30 años tiene un pago mensual de unos US$1498,88 (LibreTexts). Mantenido hasta el final, son 360 pagos que suman alrededor de US$539 600 (LibreTexts) —más del doble del monto prestado, porque el interés se acumula durante treinta años—. El mismo préstamo de US$250 000 a 15 años cuesta más cada mes pero mucho menos en total, ya que el saldo desaparece en la mitad del tiempo. Pon los dos frente a frente y la disyuntiva entre el mes y la vida del préstamo queda explícita, no enterrada.

Preguntas frecuentes

¿Qué compara esta calculadora de préstamos?

Compara el pago mensual y el costo total de un mismo monto de préstamo bajo dos o tres escenarios de tasa y plazo. Está pensada para preguntas como "¿a 15 años o a 30?" o "¿vale la pena buscar una tasa medio punto más baja?", donde quieres ver las opciones una al lado de la otra.

¿Cómo se calcula el costo total de cada escenario?

El pago mensual de cada escenario surge de la fórmula estándar de amortización (el monto del préstamo, la tasa mensual y el número de pagos); su costo total es ese pago multiplicado por el número de pagos, lo que devuelves en total. Ese total es lo que compara esta página: un pago mensual más bajo suele llevar un total más alto, y poner ambas cifras lado a lado en cada escenario es justo el punto.

¿Es mejor un plazo más corto o una tasa más baja?

Depende de qué quieras optimizar. Un plazo más corto sube el pago mensual pero recorta con fuerza el interés total; una tasa más baja ayuda con ambos. La comparación resalta el menor costo total, pero la elección correcta también depende de qué pago mensual puedes afrontar con holgura, así que sopesa las dos columnas.

¿Por qué un escenario a 15 años cuesta menos en total que uno a 30?

Vistos lado a lado a la misma tasa, la opción a 15 años lleva un pago mensual más alto pero un costo total mucho menor: el interés se cobra sobre el saldo pendiente, y un préstamo a 15 años liquida ese saldo en la mitad del tiempo, así que se acumulan muchos menos meses de interés. Comparar préstamos completos de esta manera revela el tamaño de esa disyuntiva entre el mes y la vida del préstamo para tu propio monto y tus tasas.

¿En qué se diferencia de la calculadora de amortización?

Esta página compara préstamos completos entre sí: cuál conviene tomar. La calculadora de amortización toma un solo préstamo y muestra cómo se deshace su saldo mes a mes, dividiendo cada pago en capital e intereses. Usa esta para elegir un préstamo y la de amortización para entender el que elegiste.

¿Qué pongo en el tercer escenario?

El escenario C es opcional: deja su tasa y su plazo en cero para comparar solo dos préstamos. Revélalo en las opciones avanzadas cuando quieras una tercera opción en la mezcla, como la cotización de un segundo prestamista o un plazo intermedio.

¿Qué tan preciso es esto y qué deja fuera?

Los pagos y los totales son exactos para préstamos de tasa fija mantenidos hasta el final. Deja fuera las comisiones y los puntos que algunos préstamos incorporan, las tasas variables y la cancelación anticipada, así que trata los totales como una comparación equivalente de los préstamos tal como se cotizan, y verifica los detalles contra la oferta de cada prestamista.