Calculadora de interés simple — I = C·r·t y el compuesto

Cómo funciona

Una multiplicación y una suma: I = C·r·t, luego A = C + I. La tasa se aplica al capital original cada año, sin importar cuánto interés se haya acumulado: esa es la diferencia que define frente a la capitalización, donde el interés de cada período se une a la base. La tabla de comparación ejecuta tus datos exactos de las dos maneras, simple frente a capitalizado cada año, y el tercer resultado le pone precio a la diferencia directamente. El interés simple aparece en pagarés a corto plazo, en algunos préstamos estudiantiles y de automóvil, y en la aritmética de los cupones de los bonos; la mayoría de las cuentas de ahorro y de las hipotecas capitalizan en cambio, que es lo que modela la calculadora de interés compuesto.

Ejemplo resuelto

Ambos casos son ejemplos publicados por LibreTexts, y los dos se muestran en esta página. El préstamo estudiantil de Chad —los valores predeterminados— toma prestados US$10 000 al 8 % de interés simple anual: tras un año debe 10 000 × 0,08 × 1 = US$800 de interés, o US$10 800 en total. El depósito de Carlos —el ajuste preestablecido— coloca US$20 000 al 7,25 % de interés simple durante 6 años: 20 000 × 0,0725 × 6 = US$8700 de interés, US$28 700 en total. Cualquier otra cifra de la página es la misma aritmética de dos pasos con tus datos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés simple?

Interés que se cobra o se gana solo sobre el capital: I = C × r × t. Un préstamo de US$10 000 al 8 % de interés simple cuesta US$800 cada año —los mismos US$800 en el año uno y en el año diez, porque la base nunca crece. El total tras t años es el capital más t años de cargos de interés idénticos.

¿En qué se diferencia del interés compuesto?

La capitalización suma el interés de cada período a la base, de modo que los períodos posteriores ganan interés sobre interés; el interés simple nunca lo hace. Ambos coinciden exactamente en el primer año y se separan después: la tabla de comparación de esta página muestra la diferencia en dólares con tus propios datos, y se ensancha cada año.

¿Dónde se usa en realidad el interés simple?

Los pagarés a corto plazo, algunos préstamos de automóvil y estudiantiles, los cupones de bonos (cada pago es capital × tasa del cupón) y los recargos por pago tardío suelen ser simples. Las cuentas de ahorro, las tarjetas de crédito y las hipotecas capitalizan: revisa qué palabra usa tu contrato antes de aplicar cualquiera de las dos fórmulas.

¿Me conviene más el interés simple?

Depende de qué lado estés: quien pide prestado paga menos con interés simple que con capitalización a la misma tasa, y quien ahorra gana menos. El resultado de la diferencia cuantifica exactamente lo que sumaría la capitalización con tus datos, que es el número que responde la pregunta para tu caso.

¿Cómo funciona el factor de tiempo para años parciales?

La t en C·r·t está en años, pero no tiene que ser entera: nueve meses son t = 0,75, y un pagaré de 90 días con una convención de año de 360 días es t = 0,25 según esa convención. Esta página usa años enteros en el control deslizante; ajusta la tasa o el capital para plazos más finos.

¿Por qué los números de mi préstamo no coinciden con esto?

La mayoría de los préstamos a plazos se amortizan: cada pago reduce el capital, así que el interés se acumula sobre un saldo que baja y no sobre uno fijo. Eso no es ni interés simple sobre un capital fijo ni capitalización pura; lo modelan las calculadoras de préstamo y de amortización.

¿Qué precisión tiene esto y qué excluye?

La fórmula es exacta para un capital fijo, una tasa fija y sin pagos intermedios. Excluye comisiones, pagos que reducen el capital a mitad de plazo, convenciones de conteo de días (360 frente a 365) e impuestos sobre el interés ganado. Para una cuenta que capitaliza, usa la calculadora de interés compuesto: a la misma tasa cotizada siempre mostrará más.