Calculadora de Seguro Social — beneficio del AIME (EE. UU.)

Cómo funciona

Dos pasos. El PIA: tu AIME se divide en tramos en dos puntos de inflexión y a cada tramo se le aplica una tasa marginal decreciente —el 90 % de los primeros US$1286, el 32 % entre US$1286 y US$7749, y el 15 % por encima—, lo que por diseño reemplaza una parte mayor del ingreso de quien gana poco que del de quien gana mucho. Esta página lee los puntos de inflexión y las tasas de un paquete de datos revisado con las cifras de la SSA (Administración del Seguro Social de EE. UU.) de 2026. El ajuste por edad de solicitud: los beneficios tomados antes de la edad plena de jubilación (67) se reducen 5/9 del 1 % por cada uno de los primeros 36 meses de anticipación y 5/12 del 1 % por cada mes adicional; los beneficios aplazados más allá de los 67 ganan un crédito de 2/3 del 1 % al mes, hasta los 70 años. Lo que esta página NO hace es calcular tu AIME —eso requiere indexar 35 años de ingresos por la serie nacional de salarios—. Ingresa el AIME desde tu estado de cuenta del Seguro Social, que lo muestra, y la página calcula la fórmula en torno a él.

Ajuste por edad de solicitud (edad plena de jubilación 67, SSA, consultado el 2026-07-22)

Fuente: tablas de la SSA de reducción del beneficio y de crédito por jubilación aplazada. Reducción por anticipación: 5/9 del 1 % al mes durante los primeros 36 meses, 5/12 del 1 % después. Crédito por aplazamiento: 8 % al año (2/3 del 1 % al mes) hasta los 70 años.

Ejemplo resuelto

Con los datos predeterminados —un AIME de US$6000, solicitado en la edad plena de jubilación— el PIA es 0,90 × US$1286 + 0,32 × (US$6000 − US$1286) = US$1157,40 + US$1508,48 = US$2665,88 al mes (los ingresos están por debajo del segundo punto de inflexión, así que el tramo del 15 % no se aplica). Solicita el mismo PIA a los 62 y baja un 30 % a US$1866,12; espera hasta los 70 y sube un 24 % a US$3305,69 —los factores de ajuste de la SSA aplicados al PIA de esta calculadora—.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el AIME y dónde lo encuentro?

Los ingresos mensuales promedio indexados: tus 35 años de mayores ingresos, cada uno indexado al crecimiento salarial nacional y promediados a una cifra mensual. Calcularlo requiere tu historial de ingresos completo y la serie del índice de salarios de la SSA (Administración del Seguro Social de EE. UU.), así que esta página lo toma como dato de entrada; tu estado de cuenta del Seguro Social en ssa.gov muestra tu AIME y la estimación del PIA (cantidad del seguro primario).

¿Qué son los puntos de inflexión?

Las dos cantidades en dólares donde la tasa marginal de la fórmula del PIA (cantidad del seguro primario) baja un escalón: 90 %, luego 32 % y luego 15 %. Para 2026 son US$1286 y US$7749. Suben con el crecimiento salarial nacional de EE. UU. cada año, y por eso esta página lleva un año de datos y una fecha de revisión.

¿Por qué solicitarlo antes recorta tanto el beneficio?

Porque la reducción se acumula mes a mes: 5/9 del 1 % por cada uno de los primeros 36 meses antes de la edad plena de jubilación, y luego 5/12 del 1 % más allá; 60 meses de anticipación a los 62 años suman exactamente el 30 %. La reducción es permanente, no solo hasta la edad plena de jubilación.

¿Cuánto gano por esperar hasta los 70?

El crédito por jubilación aplazada suma 2/3 del 1 % al mes —el 8 % al año— por cada mes desde la edad plena de jubilación hasta los 70, un aumento del 24 % sobre el PIA (cantidad del seguro primario) en la edad plena de 67. El crédito se detiene a los 70, así que no hay beneficio en aplazar más.

¿Debería solicitarlo antes o esperar?

Eso depende de la salud, de otros ingresos, de los beneficios conyugales y de cuánto tiempo esperas cobrarlo —disyuntivas que esta página cuantifica pero no juzga—. Muestra el monto mensual a cada edad; el punto de equilibrio entre un cheque menor durante más tiempo y uno mayor durante menos tiempo es un cálculo personal.

¿Contempla los beneficios conyugales o de sobreviviente?

No: calcula el beneficio de jubilación propio del trabajador a partir de su AIME (ingresos mensuales promedio indexados). Los beneficios conyugales (hasta el 50 % del PIA —la cantidad del seguro primario— del trabajador) y los de sobreviviente siguen sus propias reglas, al igual que la prueba de ingresos por solicitar mientras se sigue trabajando y la tributación de los beneficios.

¿Qué tan precisa es y qué excluye?

La fórmula del PIA (cantidad del seguro primario) y los factores de ajuste son las cifras publicadas por la SSA (Administración del Seguro Social de EE. UU.) aplicadas con exactitud; la estimación es tan buena como el AIME (ingresos mensuales promedio indexados) que ingreses. Excluye la indexación de 35 años de ingresos que produce el AIME, los ajustes por costo de vida después de solicitar, los beneficios conyugales y de sobreviviente, la prueba de ingresos de jubilación, la tributación de los beneficios y las primas de Medicare. Usa el AIME de tu estado de cuenta en ssa.gov y toma esto como una estimación de la fórmula, no como una determinación oficial.