Calculadora de IRA — aportes com teto e projeção

Como funciona

Dois passos. Teto: seu aporte é limitado ao valor anual do IRS conforme sua idade, lido de um pacote de dados revisado com os limites de 2026: US$ 7 500 com menos de 50 anos, US$ 8 600 aos 50 ou mais. Projeção: o saldo atual cresce ao seu retorno (valor futuro) e o aporte com teto se acumula pela fórmula da anuidade de poupança. O limite é um teto combinado para todas as suas contas IRA tradicional e Roth, não por conta — uma distinção que a página aplica ao limitar o único aporte que você informa. O aporte de recuperação aos 50 é a única faixa etária aqui, mais simples do que as três de um 401(k).

Limites de aporte à IRA do IRS — 2026 (IRS.gov, consultado em 2026-07-22)

Fonte: IRS, limites de aporte à IRA (Retirement Topics — IRA Contribution Limits). Os US$ 8 600 são o total publicado para 50 anos ou mais. Os limites são ajustados a cada ano; este pacote é revisado novamente quando os valores de 2027 forem publicados.

Exemplo resolvido

Com o plano padrão — US$ 6 000 por ano dos 35 aos 67 anos a 7 %, sobre um saldo de US$ 20 000 — os US$ 6 000 estão abaixo do limite de US$ 7 500, portanto se mantêm sem teto, e esta calculadora faz o saldo crescer mais os aportes até cerca de US$ 850 000 aos 67. Aporte mais do que o limite e ele se limita: a predefinição de 55 anos fica em US$ 8 600, seu próprio cálculo a partir dos valores publicados.

Perguntas frequentes

Quanto posso aportar a uma IRA em 2026?

US$ 7 500 se você tiver menos de 50 anos, US$ 8 600 aos 50 ou mais com o aporte de recuperação — e esse é um limite combinado para todas as suas contas IRA tradicional e Roth, não por conta. Repartir entre uma IRA tradicional e uma Roth não eleva o teto.

O limite é separado do limite do 401(k)?

Sim — o limite da IRA é totalmente separado do limite de diferimento eletivo do 401(k), portanto você pode aportar aos dois no mesmo ano até cada teto. A calculadora de 401(k) quantifica esse lado; muitos poupadores usam ambos.

IRA tradicional ou Roth — qual esta calculadora modela?

O limite de aporte é idêntico para as duas, portanto o saldo projetado aqui se aplica a qualquer uma delas. A diferença é o tratamento tributário — os aportes tradicionais podem ser dedutíveis e os saques tributados, os aportes Roth são feitos após os impostos e os saques qualificados são livres de impostos —, algo que a calculadora de Roth IRA aborda junto com suas reduções graduais por renda.

E se eu aportar mais do que o limite?

Os aportes em excesso enfrentam uma multa do IRS (a autoridade tributária dos EUA) até serem corrigidos, e por isso a página limita o valor ao teto em vez de projetar um montante impossível. Confirme a sua elegibilidade: quem ganha muito enfrenta limites de renda para a Roth, e a dedutibilidade tradicional se reduz gradualmente se você tem um plano do trabalho.

Por que a projeção supõe um aporte constante?

Para uma estimativa limpa: ela mantém o aporte e o limite da sua idade atual constantes ao longo de todo o horizonte. Os limites reais sobem com os ajustes anuais por inflação e o aporte de recuperação entra aos 50, portanto uma projeção longa subestima o que um poupador que aporta o máximo poderia de fato aportar.

Quando tenho de sacar o dinheiro?

As contas IRA tradicionais exigem distribuições mínimas obrigatórias (RMD) a partir dos 73 anos; as Roth não têm RMD em vida para o titular original. A calculadora de RMD quantifica os saques; esta página para no saldo que você acumula.

Qual é a precisão disto e o que fica de fora?

O limite do IRS (a autoridade tributária dos EUA) é aplicado com exatidão e a projeção é o crescimento composto padrão. Ficam de fora os aumentos anuais por custo de vida (COLA) do limite, o aporte de recuperação que começa no meio do horizonte, as reduções graduais de elegibilidade por renda, as taxas e os impostos. Trate-o como uma estimativa de premissas fixas e confirme a sua elegibilidade com as regras do IRS ou um consultor tributário.