Calculadora de juros — simples, compostos e de empréstimo

Como funciona

Três mecanismos, um único conjunto de dados. Simples: I = P·r·t, plano a cada ano porque a base nunca muda — notas promissórias curtas e aritmética de cupons. Compostos (anual aqui): I = P(1+r)^a − P, com os juros de cada ano se juntando à base — poupança e investimentos. Empréstimo amortizado: os juros se acumulam a cada mês sobre um saldo que os pagamentos vão encolhendo, calculado com a mesma primitiva que a família de empréstimos cita; seu total sempre fica abaixo do composto (a base cai em vez de crescer) e, em geral, acima de zero. A tabela com rótulos põe os três sobre os seus números, que é a forma mais rápida de ver por que "os juros sobre US$ 10 000 a 8 % durante 5 anos" não são uma única pergunta.

Exemplo resolvido

Um caso publicado por mecanismo. Simples: o empréstimo de US$ 10 000 do Chad a 8 % de juros simples custa US$ 800 em um ano (§8.02 — o ajuste predefinido). Composto: US$ 3 000 a 7 % durante quatro anos rendem US$ 932,39 de juros a caminho de US$ 3 932,39 (§8.02). Empréstimo: uma hipoteca de US$ 250 000 a 6 % durante 30 anos paga US$ 289 596,80 de juros conforme o total publicado para toda a vida do empréstimo (§8.05). Com os valores padrão, esta página calcula os três lado a lado — a sua própria aritmética sobre as três fórmulas publicadas.

Perguntas frequentes

Qual fórmula de juros se aplica a mim?

Leia a palavra do contrato: as notas promissórias de "juros simples" e a maioria dos cupons de títulos usam P·r·t; as contas poupança e os investimentos capitalizam; os empréstimos parcelados se amortizam. Esta página existe para o momento antes de você saber: mostra os três para que o correto seja reconhecido pelo seu número.

Por que os juros de um empréstimo são menores que os juros compostos à mesma taxa?

A direção do saldo: os juros compostos fazem sua base crescer a cada período, enquanto os pagamentos de um empréstimo a encolhem — então a mesma taxa aplicada a um saldo que cai acumula menos. Por isso também os pagamentos extras de um empréstimo economizam tanto: aceleram a queda.

Quando os juros simples e os compostos dão o mesmo resultado?

Exatamente em um ano, antes que os juros tenham tido a chance de render juros — a linha do primeiro ano da comparação das duas irmãs. Cada ano seguinte, a linha composta se adianta, e a própria diferença se capitaliza.

O valor composto daqui é o que a minha conta poupança pagaria?

Próxima, mas não exata: esta página capitaliza a cada ano para permitir a comparação, enquanto as contas muitas vezes capitalizam diariamente ou mensalmente — um pouco mais. A calculadora de juros compostos trata a frequência com precisão; a calculadora de CD (certificado de depósito dos EUA) acrescenta o enquadramento de prazo fixo.

Por que esta página existe ao lado das de juros simples e juros compostos?

Aquelas páginas aprofundam em um mecanismo cada uma; esta põe os três em uma única tabela para os mesmos dados — a superfície de comparação que nenhuma irmã possui. Reconheça o seu mecanismo aqui e depois use a página dedicada dele para o detalhe.

Dá para comparar o valor do empréstimo com uma cotação de empréstimo real?

Sim, na estrutura: é o total de juros de um empréstimo totalmente amortizado a essa taxa e prazo com pagamentos mensais — a aritmética da calculadora de empréstimos. As cotações reais acrescentam tarifas, que mudam o custo efetivo; a calculadora de APR (a taxa anual que inclui as tarifas) põe preço nessa diferença.

Qual é a precisão disto e o que fica de fora?

Cada fórmula é exata para o seu próprio mecanismo a uma taxa constante. Fica de fora o detalhe da frequência de capitalização (usa-se a anual para a linha dos compostos), as tarifas, os impostos e as variações de pagamento do lado do empréstimo — e deliberadamente não emite nenhum veredito, já que os três números respondem a contratos distintos, não ao mesmo.